全球经济正经历数字化和服务化转型✿ღ✿✿ღ，在数字经济浪潮席卷金融领域的当下✿ღ✿✿ღ，消费金融行业正经历着前所未有的技术变革✿ღ✿✿ღ，我国消费金融行业在数字化转型中亟须新动能✿ღ✿✿ღ。人工智能（AI）技术的迅速发展为消费金融行业的发展提供了新机遇✿ღ✿✿ღ，借助人工智能大模型✿ღ✿✿ღ，我国中小消费金融机构能够更精准地把握市场趋势✿ღ✿✿ღ，创新产品和服务✿ღ✿✿ღ，满足多样化需求✿ღ✿✿ღ，开拓新业务增长点✿ღ✿✿ღ，提升服务效率✿ღ✿✿ღ，加速消费金融机构数智化升级妖刀记29✿ღ✿✿ღ。

　　近年来✿ღ✿✿ღ，国家将提振消费作为扩大内需的核心战略✿ღ✿✿ღ。消费金融是我国促进居民消费和经济增长的重要引擎✿ღ✿✿ღ。我国金融政策积极扩大对消费支持的深度力度广度金宝搏✿ღ✿✿ღ，不断加大对消费金融的支持妖刀记29✿ღ✿✿ღ，普惠金融的数字化智能化便捷化供给水平明显提升✿ღ✿✿ღ。

　　我国消费市场庞大✿ღ✿✿ღ，消费金融需求日益增长且多样化✿ღ✿✿ღ，消费者对便捷✿ღ✿✿ღ、高效✿ღ✿✿ღ、个性化金融服务的需求持续上升✿ღ✿✿ღ。消费金融机构积极响应国家消费刺激政策✿ღ✿✿ღ，加强对消费市场的研究✿ღ✿✿ღ，充分挖掘存量及县域客群的消费贷款需求✿ღ✿✿ღ，不断加大对个人消费贷款的投放力度✿ღ✿✿ღ，加快消费金融服务的便捷性✿ღ✿✿ღ、可得性✿ღ✿✿ღ、适配性✿ღ✿✿ღ，叠加人工智能大模型技术强大的数据处理与分析能力✿ღ✿✿ღ，可有效提升我国消费金融服务效率✿ღ✿✿ღ，保持消费金融健康可持续发展✿ღ✿✿ღ。

　　构建全国消费金融数据共享联盟平台✿ღ✿✿ღ。通过多种方式打通消费金融数据互联互通✿ღ✿✿ღ，共建共生共用共享系统✿ღ✿✿ღ，打通消费金融公司内部数据与外部数据✿ღ✿✿ღ、第三方机构数据的共享✿ღ✿✿ღ，建立消费金融数据流通机制✿ღ✿✿ღ。构建全国消费金融数据共享联盟平台✿ღ✿✿ღ，实现银行✿ღ✿✿ღ、消费金融公司✿ღ✿✿ღ、电商平台等机构数据的互联互通✿ღ✿✿ღ。

　　消费金融机构自主研发和协同研发助力我国消费金融大模型建设金宝搏188✿ღ✿✿ღ。中小消费金融机构既可以依托自身实力✿ღ✿✿ღ，构建具有自主知识产权的消费金融大模型✿ღ✿✿ღ，也可以与头部消费金融机构开展合作✿ღ✿✿ღ。随着人工智能技术的迭代升级✿ღ✿✿ღ，消费金融大模型也需要不断迭代优化✿ღ✿✿ღ，我国仍需关注国内外人工智能大模型技术发展动态✿ღ✿✿ღ，不断优化政策环境✿ღ✿✿ღ，鼓励金融机构与企业积极探索创新应用✿ღ✿✿ღ，使人工智能大模型成为我国消费金融发展的核心竞争力金宝搏188金宝搏188✿ღ✿✿ღ。

　　通过人工智能大模型在获客金宝搏188APP✿ღ✿✿ღ、风控✿ღ✿✿ღ、营销✿ღ✿✿ღ、服务✿ღ✿✿ღ、智能决策等场景中的深度应用✿ღ✿✿ღ，可有效破解区域发展不平衡✿ღ✿✿ღ、风控成本高等难题✿ღ✿✿ღ，提升消费金融服务广度妖刀记29✿ღ✿✿ღ、宽度✿ღ✿✿ღ、深度✿ღ✿✿ღ，延伸消费金融客户群向县域地区扩张下沉✿ღ✿✿ღ，触达数字普惠金融“最后一公里”✿ღ✿✿ღ。

　　消费金融数据互联互通助力AI大模型实现消费金融精准营销✿ღ✿✿ღ。将客户的社交媒体网络数据✿ღ✿✿ღ、个人出行票据✿ღ✿✿ღ、住宿票据和平台消费数据等多维数据✿ღ✿✿ღ，与消费者行为轨迹✿ღ✿✿ღ、聊天软件语音数据✿ღ✿✿ღ、图像数据等多模态数据融合✿ღ✿✿ღ，大模型通过分析海量客户数据✿ღ✿✿ღ，能够精准把握客户的消费习惯和偏好✿ღ✿✿ღ，从而实现个性化的金融产品推荐✿ღ✿✿ღ，为消费者设计更加精准✿ღ✿✿ღ、个性化和高效的金融产品和金融服务妖刀记29✿ღ✿✿ღ。通过精准营销✿ღ✿✿ღ，不仅提高了客户满意度✿ღ✿✿ღ，还显著提升了营销效率和转化率✿ღ✿✿ღ。

　　AI技术实现消费场景与数字金融的深度融合✿ღ✿✿ღ。依托数字技术将信贷服务嵌入电商平台✿ღ✿✿ღ、旅游✿ღ✿✿ღ、餐饮✿ღ✿✿ღ、文体娱乐等多元消费场景✿ღ✿✿ღ，加强对服务型及耐用品等大额消费的信贷支持✿ღ✿✿ღ，引导消费升级✿ღ✿✿ღ，促进产业协同发展✿ღ✿✿ღ，实现金融服务与消费者需求的精准匹配✿ღ✿✿ღ。促进线上线下融合✿ღ✿✿ღ，推动数字金融与实体商业✿ღ✿✿ღ、供应链上下游企业协同发展✿ღ✿✿ღ，构建覆盖广泛的消费信贷生态体系✿ღ✿✿ღ。

　　大模型加速消费金融新产品开发✿ღ✿✿ღ。消费金融机构可依托AI大模型开发以文旅暑期游消费分期贷和新产品开发✿ღ✿✿ღ、新技术应用✿ღ✿✿ღ、新产品销售的消费分期贷等消费金融新场景188金宝搏官网✿ღ✿✿ღ，✿ღ✿✿ღ，抢占技术应用先机✿ღ✿✿ღ，通过深耕消费应用场景✿ღ✿✿ღ、技术赋能✿ღ✿✿ღ、消费金融生态协同的组合策略✿ღ✿✿ღ，打造差异化竞争优势✿ღ✿✿ღ，在智能金融新赛道上实现换道超车✿ღ✿✿ღ，为我国经济高质量发展注入智慧动能✿ღ✿✿ღ。

　　AI优化消费金融智能客服系统✿ღ✿✿ღ。建立国家级消费金融数据共享平台✿ღ✿✿ღ，整合税务✿ღ✿✿ღ、社保188bet金宝搏官网✿ღ✿✿ღ，✿ღ✿✿ღ、电商等多类数据资源妖刀记29✿ღ✿✿ღ，运用消费金融大模型构建客户全景画像✿ღ✿✿ღ。开发智能消费产品推荐引擎✿ღ✿✿ღ，对消费者实现多样化个性化服务✿ღ✿✿ღ，努力提升客户转化率✿ღ✿✿ღ。通过大模型训练提升消费金融复杂问题解决能力✿ღ✿✿ღ，大模型的情绪分析功能可以帮助企业优化客户关系✿ღ✿✿ღ，在贷后管理中实现对客户情绪的实时监测和干预✿ღ✿✿ღ，显著提升客户满意度和还款意愿✿ღ✿✿ღ。在客户服务领域✿ღ✿✿ღ，大模型可以极大提升智能客服的能力✿ღ✿✿ღ，通过优化智能客服系统✿ღ✿✿ღ，实现较高的客户意图识别准确率✿ღ✿✿ღ，智能化客服系统不仅能够24小时不间断服务✿ღ✿✿ღ，还能通过情绪识别功能提供更加人性化的服务✿ღ✿✿ღ。

　　AI大模型优化消费业务流程✿ღ✿✿ღ，提升效率✿ღ✿✿ღ。在全国推广AI+消费金融标准化审批流程✿ღ✿✿ღ，实现小额贷款秒批秒贷✿ღ✿✿ღ，建立跨机构大模型消费服务共享中心188金宝搏官方网站✿ღ✿✿ღ，降低中小金融机构技术应用成本✿ღ✿✿ღ。开发消费金融智能合同生成系统✿ღ✿✿ღ，提升电子合同处理效率✿ღ✿✿ღ，降低人工干预错误率✿ღ✿✿ღ。

　　实现差异化授信策略和风险动态管控金宝搏188✿ღ✿✿ღ。支持人工智能大模型在消费智能获客✿ღ✿✿ღ、客户智能推荐✿ღ✿✿ღ、信贷风控等领域的应用✿ღ✿✿ღ，积累经验并形成可推广的模式✿ღ✿✿ღ。构建多模态风险识别系统✿ღ✿✿ღ，利用大模型整合用户行为✿ღ✿✿ღ、交易记录✿ღ✿✿ღ、社交数据等✿ღ✿✿ღ，建立动态画像机制✿ღ✿✿ღ，实现差异化授信策略和风险动态管控金宝搏188✿ღ✿✿ღ。

　　构建全国统一的消费金融风险预警平台✿ღ✿✿ღ。运用大模型整合分析百万级交易数据✿ღ✿✿ღ，提升消费金融风险识别的准确度✿ღ✿✿ღ。建立动态消费金融风险评估模型✿ღ✿✿ღ，根据宏观经济数据✿ღ✿✿ღ、行业风险特征实时调整风控策略✿ღ✿✿ღ。研发消费金融反欺诈大模型✿ღ✿✿ღ，提高对于团伙欺诈的识别准确率✿ღ✿✿ღ。

　　加强消费金融数据安全治理✿ღ✿✿ღ，制定消费金融数据安全管理办法妖刀记29✿ღ✿✿ღ。建立消费金融数据分类分级保护制度✿ღ✿✿ღ，建设国家级金融数据安全监测中心✿ღ✿✿ღ，实现消费金融数据全生命周期监控✿ღ✿✿ღ。推广多方安全计算等技术✿ღ✿✿ღ，在保护数据隐私的前提下实现跨机构数据共享✿ღ✿✿ღ。

　　前瞻布局智能监管体系✿ღ✿✿ღ，推动监管科技落地✿ღ✿✿ღ。完善AI风控监管规则✿ღ✿✿ღ，利用大模型技术对金融机构产品定价✿ღ✿✿ღ、用户识别✿ღ✿✿ღ、风险控制等进行全流程穿透式监管金宝搏188✿ღ✿✿ღ，建立风控成效评估与风险预警机制✿ღ✿✿ღ。尽快制定涵盖模型透明度✿ღ✿✿ღ、可解释性✿ღ✿✿ღ、算法偏见✿ღ✿✿ღ、伦理风险等方面的监管标准✿ღ✿✿ღ，强化模型全生命周期管理✿ღ✿✿ღ，完善监管制度保障✿ღ✿✿ღ。允许头部机构开展智能授信创新✿ღ✿✿ღ，建立模型偏见检测与审计标准✿ღ✿✿ღ。强化消费贷资金流向监测✿ღ✿✿ღ，逐步实现智能预警全覆盖✿ღ✿✿ღ，确保大模型合规✿ღ✿✿ღ、安全应用✿ღ✿✿ღ，符合伦理标准✿ღ✿✿ღ。

　　（作者✿ღ✿✿ღ：刘书霞系北京大学计算机学院访问学者✿ღ✿✿ღ、河北科技师范学院智链科技创新应用研究中心主任✿ღ✿✿ღ；欧阳日辉系中央财经大学中国互联网经济研究院副院长）